Question 1

Qu'est-ce qu'un plan de remboursement fondé sur le revenu et comment fonctionne-t-il ?

Accepted Answer

Les plans de remboursement fondé sur le revenu (IDR) calculent votre mensualité en fonction de votre revenu disponible et de la taille de votre foyer, généralement entre 10 % et 20 % du revenu disponible. Ces plans prolongent le remboursement sur 20 à 25 ans et annulent le solde restant à l'issue de cette période. Les plans IDR populaires comprennent SAVE (anciennement REPAYE), PAYE, IBR et ICR, chacun avec des critères d'admissibilité et des méthodes de calcul des paiements distincts.

Question 2

En quoi les calculateurs de prêts étudiants PAYE et SAVE diffèrent-ils ?

Accepted Answer

PAYE (Pay As You Earn) plafonne les paiements à 10 % du revenu discrétionnaire avec une remise prévue sur 20 ans, tandis que SAVE (Saving on a Valuable Education) propose des paiements de 5 à 10 % selon le type de prêt et prévoit une durée de 10 à 25 ans. SAVE offre également une protection du revenu plus généreuse (225 % du seuil de pauvreté contre 150 %) et ne...

Question 3

En quoi les calculateurs de prêts étudiants PAYE et SAVE diffèrent-ils ?

Accepted Answer

PAYE (« Pay As You Earn ») plafonne les mensualités à 10 % du revenu discrétionnaire avec une annulation de dette au bout de 20 ans, tandis que SAVE (« Saving on a Valuable Education ») applique des paiements de 5 à 10 % selon le type de prêt et prévoit une durée de 10 à 25 ans. SAVE offre aussi une protection de revenu plus généreuse (225 % du seuil de pauvreté contre 150 %) et n’ajoute pas les intérêts impayés au capital. Utilisez notre calculatrice pour comparer les deux plans avec vos montants de prêt et votre revenu réels.

Question 4

Comment fonctionne l’annulation des prêts étudiants selon les différents plans de remboursement ?

Accepted Answer

Les plans fédéraux fondés sur le revenu annulent les soldes restants après 20 à 25 ans de paiements admissibles, bien que les montants annulés puissent être imposables. Le dispositif Public Service Loan Forgiveness (PSLF) annule les soldes sans impôt après 10 ans (120 paiements) à condition de travailler à temps plein pour un employeur public ou associatif admissible. Notre calculateur affiche les montants exacts d’annulation et les échéanciers propres à chaque plan en fonction de votre solde, de l’évolution de vos revenus et de votre type d’emploi.

Question 5

Quelle est la différence entre les plans de remboursement standard et ceux fondés sur le revenu ?

Accepted Answer

Le remboursement standard fixe votre mensualité sur 10 ans indépendamment de votre revenu, ce qui entraîne généralement des paiements mensuels plus élevés mais moins d’intérêts totaux. Les plans fondés sur le revenu calculent les paiements en fonction de vos revenus, offrant des mensualités plus faibles mais prolongeant la durée à 20-25 ans. Les plans standard conviennent mieux aux revenus stables et élevés, tandis que les plans IDR sont utiles pendant les années de revenus plus faibles ou lorsque vous visez le programme Public Service Loan Forgiveness (PSLF).

Question 6

Puis-je déduire les intérêts des prêts étudiants sur mes impôts ?

Accepted Answer

Vous pouvez déduire jusqu'à ,500 d'intérêts de prêt étudiant payés chaque année si votre revenu brut ajusté modifié est inférieur à 0,000 (célibataire) ou 80,000 (mariés déclarant conjointement) pour 2024. La déduction commence à s'éliminer au-dessus de 5,000/55,000 respectivement. Cette déduction réduit votre revenu imposable même si vous ne détaillez pas vos déductions.

Question 7

Comment fonctionne l’annulation de prêts étudiants selon les différents plans de remboursement ?

Accepted Answer

Les plans fédéraux fondés sur le revenu annulent le solde restant après 20 à 25 ans de paiements admissibles, bien que les montants annulés puissent être imposables. Le programme Public Service Loan Forgiveness (PSLF) efface le solde sans impôt après 10 ans (120 paiements) pour ceux qui travaillent à temps plein pour des employeurs publics ou à but non lucratif admissibles. Notre calculatrice indique les montants exacts d’annulation et les échéanciers pour chaque plan en fonction de votre solde de prêt, de l’évolution de vos revenus et de votre type d’emploi.

Question 8

Puis-je déduire les intérêts de mon prêt étudiant de mes impôts ?

Accepted Answer

Vous pouvez déduire jusqu’à 2 500 $ d’intérêts payés annuellement sur un prêt étudiant si votre revenu brut ajusté modifié est inférieur à 90 000 $ (célibataire) ou 180 000 $ (marié déclarant conjointement) pour 2024. La déduction commence à diminuer au-delà de 75 000 $ / 155 000 $ selon la situation fiscale. Cette déduction réduit votre revenu imposable même sans détailler vos déductions, ce qui en fait un avantage pour les emprunteurs soumis à un remboursement basé sur le revenu avec une accumulation d’intérêts élevée.

Calculateur de remboursement de prêt étudiant

Key Financial Terms

IBR Plan (Income-Based Repayment)

ICR Plan (Income-Contingent Repayment)

Income Driven Repayment (IDR)

PAYE Plan (Pay As You Earn)

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