Question 1

¿Debo elegir un Roth IRA o un Traditional IRA?

Accepted Answer

Depende de tu actual vs. futuro tramo de impuestos. Elige Roth si esperas estar en un tramo de impuestos más alto en la jubilación (típico para trabajadores jóvenes con ingresos crecientes). Elige Tradicional si

Question 2

¿Debería elegir una Roth IRA o una Traditional IRA?

Accepted Answer

Depende de su tramo impositivo actual frente al futuro. Elija una Roth si espera estar en un tramo impositivo más alto durante la jubilación (típico en trabajadores jóvenes con ingresos en crecimiento). Elija una Traditional si actualmente se encuentra en un tramo elevado y anticipa ingresos menores al jubilarse. Muchas personas se benefician de tener ambas para diversificar su carga fiscal.

Question 3

¿Qué es una escalera de conversión Roth y cuándo debo usarla?

Accepted Answer

Una escalera de conversión Roth implica convertir fondos de IRA Tradicional a IRA Roth gradualmente durante varios años. Pagas impuestos sobre las conversiones pero puedes acceder a los fondos convertidos sin penalización después de 5 años. Esto

Question 4

¿Qué es una escalera de conversiones Roth y cuándo debería usarla?

Accepted Answer

Una escalera de conversiones Roth consiste en trasladar de forma gradual fondos de una IRA Tradicional a una IRA Roth a lo largo de varios años. Pagas impuestos al momento de cada conversión, pero puedes retirar esos fondos convertidos sin penalización después de cinco años. Es especialmente útil para jubilados anticipados (antes de los 59 años y medio) que necesitan acceder a sus ahorros para el retiro o para quienes atraviesan años de ingresos bajos y pueden convertir montos a tasas impositivas más convenientes.

Question 5

¿Cuáles son los límites de contribución al Roth IRA para 2025?

Accepted Answer

Para 2025, puedes contribuir ,000 a una IRA Roth (,000 si tienes 50 años o más). Estos límites se eliminan gradualmente a ingresos más altos: solteros que ganan 46,000-61,000 y parejas casadas que ganan 30,000-40,000. Los altos ingresos pueden usar el

Question 6

¿Cuáles son los límites de aportación al Roth IRA para 2025?

Accepted Answer

Para 2025, puede aportar $7,000 a un Roth IRA ($8,000 si tiene 50 años o más). Estos límites comienzan a eliminarse gradualmente con ingresos más altos: personas solteras que ganan entre $146,000 y $161,000 y matrimonios que ganan entre $230,000 y $240,000. Quienes superan esos umbrales pueden utilizar la estrategia de “backdoor Roth” aportando primero a un IRA Tradicional y convirtiéndolo de inmediato a Roth.

Question 7

¿Puedo convertir mi 401(k) Tradicional en un Roth IRA?

Accepted Answer

Sí, pero tú

Question 8

¿Puedo convertir mi 401(k) tradicional a una Roth IRA?

Accepted Answer

Sí, pero pagarás impuesto sobre la renta por el monto convertido en el año de la conversión. El mejor momento es durante años de ingresos bajos (jubilación anticipada, año sabático, pérdida de empleo) o antes de que comiencen los RMD a los 73 años. Considera convertir gradualmente para evitar subir a tramos impositivos más altos.

Question 9

¿Cuál es la regla de los 5 años para los Roth IRA?

Accepted Answer

Hay dos reglas de 5 años: 1) Debes esperar 5 años desde tu primera contribución Roth para retirar las ganancias libres de impuestos (después de los 59.5 años). 2) Cada conversión Roth tiene su propio reloj de 5 años antes de que puedas retirar esa conversión sin penalización. Las contribuciones siempre se pueden retirar libres de impuestos y sin penalización en cualquier momento.

Question 10

¿Cuál es la regla de los 5 años para las Roth IRA?

Accepted Answer

Existen dos reglas de 5 años: 1) Debe esperar 5 años desde su primera contribución a una Roth para retirar ganancias libres de impuestos (después de los 59.5 años). 2) Cada conversión a una Roth tiene su propio período de 5 años antes de poder retirar esa conversión sin penalidad. Las contribuciones siempre pueden retirarse libres de impuestos y penalidades en cualquier momento.

Herramienta de Estrategia Roth IRA

Key Financial Terms

401(k)

Backdoor Roth IRA

Pre-Tax (Before Tax)

QCD (Qualified Charitable Distribution)

Preguntas Frecuentes

Explore Number Convert

KM to Miles

Pounds to Kilograms

Fahrenheit to Celsius

Gallons to Liters

Sources & References

S&P 500 Historical Returns

Dividend Yields

Bond Returns

Inflation Rate

Important