Analyseur de scénarios de prêts étudiants : Découvertes en 90 secondes

La Découverte en 90 Secondes

Voici Jennifer. Elle a 82 000 $ de prêts étudiants répartis sur 4 prêts différents : fédéraux subventionnés, fédéraux non subventionnés, PLUS et un prêt privé.

Elle essaie de se décider depuis des mois :

• Devrait-elle refinancer ?
• Quels prêts devrait-elle refinancer (le cas échéant) ?
• Devrait-elle poursuivre le PSLF ?
• Quelle est sa stratégie de remboursement la plus intelligente ?

Ses tentatives précédentes :

• 3 heures à créer💡 Definition:The annual fee charged by mutual funds and ETFs, expressed as a percentage of your investment. une feuille de calcul Excel → Abandonné lorsque les formules ont cessé de fonctionner
• 200 $ à payer un conseiller financier → A obtenu des conseils génériques (« probablement refinancer »)
• 5 calculateurs en ligne différents → Chacun a montré un scénario, incapable de comparer
• A parlé à 4 amis → A obtenu 4 opinions complètement différentes

Après 10 heures de recherche : Toujours confuse. Toujours pas la bonne réponse.

Puis elle a passé 90 secondes avec notre Analyseur de Scénarios de Prêts Étudiants.

Ce Que Jennifer A Découvert :

1. Le refinancement de tous les prêts lui coûterait 67 400 $ (perd l’admissibilité au PSLF)
2. Le refinancement UNIQUEMENT du prêt privé permet d’économiser 4 200 $ (maintient les avantages fédéraux intacts)
3. La voie PSLF permet d’économiser 53 000 $ au total (si elle reste dans la fonction publique)
4. Période de grâce : ne rien faire coûte 1 340 $ (par rapport au paiement des intérêts pendant la période de grâce)
5. Stratégie optimale d’une valeur de 71 600 $ de plus que son plan initial

Qu’est-ce qui a changé ?

Pas ses prêts. Pas son revenu. Pas sa situation d’emploi.

Seulement 90 secondes d’analyse de scénarios complète qui a révélé son chemin optimal.

Voici les 7 découvertes spécifiques que vous ferez dans les 90 prochaines secondes.

Découverte 1 : La Révélation de « l’Argent PSLF Caché »

Ce que vous pensez devoir faire par rapport à ce que les chiffres montrent réellement peut être radicalement différent.

L’Histoire de David

David travaille comme travailleur social dans un organisme sans but lucratif. Il a 65 000 $ de prêts étudiants.

Son hypothèse : « Je devrais refinancer à un taux plus bas pour économiser de l’argent sur les intérêts. »

Il entre ses informations dans l’analyseur :

Entrée :

• Direct fédéral non subventionné : 45 000 $ à 6,8 %
• PLUS fédéral : 20 000 $ à 7,9 %
• Employeur actuel : Organisme de soins de santé sans but lucratif
• Salaire annuel : 48 000 $
• Paiement standard actuel : 768 $/mois

Sortie - Cinq Scénarios Comparés :

L’écart : 34 800 $ à 147 600 $ = différence de 112 800 $

Le Moment « Oh WOW »

« Attendez... si je poursuis le PSLF avec un remboursement axé sur le revenu, je paierai 34 800 $ au total au lieu de 82 200 $ si je refinance ? »

Économies : 47 400 $ par rapport au refinancement

Économies : 57 360 $ par rapport au maintien du remboursement fédéral standard

Économies : 112 800 $ par rapport au plan prolongé sur 25 ans

Ce Que David Ne Savait Pas Auparavant :

• Son emploi dans un organisme sans but lucratif est admissible à L’exonération de Prêt pour Service Public
• PAYE (Pay As You Earn) réduit son paiement à 290 $/mois en fonction de son revenu de 48 000 $
• Après 120 paiements admissibles, 30 200 $ sont remboursés SANS IMPÔT
• Économies totales à vie par rapport au refinancement : 47 400 $

L’analyseur a révélé :

Il était sur le point de gaspiller 47 400 $ en suivant des conseils de refinancement « évidents ».

Son choix de « bon sens » aurait été son erreur la plus coûteuse.

En 90 secondes, David a découvert :

• L’admissibilité au PSLF (ne savait pas qu’il était admissible)
• Montant exact du paiement PAYE (290 $/mois)
• Valeur totale du remboursement (30 200 $)
• Comparaison côte à côte de toutes les stratégies
• Son chemin optimal clairement identifié (PSLF + PAYE)

Temps de calcul manuel pour obtenir ces réponses : 3 à 4 heures

Coût potentiel de se tromper : 47 400 $

Découverte 1 : Vous voyez l’argent PSLF que vous ne saviez pas que vous laissiez sur la table.

Découverte 2 : La Stratégie de « Refinancement Partiel »

La plupart des conseils de refinancement sont binaires : « Refinancez tout ! » ou « Ne refinancez jamais les prêts fédéraux ! »

Mais il existe une troisième option puissante que la plupart des emprunteurs n’envisagent jamais : le refinancement partiel stratégique.

La Découverte de Melissa

Son portefeuille de prêts :

• Direct fédéral subventionné : 15 000 $ à 4,5 %
• Direct fédéral non subventionné : 25 000 $ à 6,8 %
• Sallie Mae privée : 18 000 $ à 9,2 %

Sa situation :

• Travaille dans le domaine de l’éducation (admissible au PSLF)
• Bonne cote de crédit (750)
• Revenu stable (58 000 $)

L’analyseur lui montre trois stratégies distinctes :

Ventilation Détaillée par Stratégie :

Scénario 1 : Refinancer Tout à 5,0 % ❌

• Prêts fédéraux : 40 000 $ refinancés → Perd le PSLF pour toujours
• Prêt privé : 18 000 $ refinancés → Taux plus bas
• Nouveau paiement mensuel : 615 $
• Coût total sur 10 ans : 73 800 $
• Valeur PSLF perdue : 22 000 $
• Résultat net : Payer 73 800 $ (PERDRE 37 800 $ par rapport à l’optimal)

Scénario 2 : Ne Rien Refinancer ✅ Bon

• Prêts fédéraux : Conserver sur PAYE → Remboursement PSLF après 10 ans
• Prêt privé : Conserver à 9,2 % → Payer des intérêts élevés
• Paiement fédéral : 280 $/mois
• Paiement privé : 230 $/mois (taux élevé)
• Total mensuel : 510 $
• Coût sur 10 ans : 12 000 $ (fédéral) + 27 600 $ (privé) = 39 600 $
• Résultat net : Payer 39 600 $ (Bon mais pas optimal)

Scénario 3 : Refinancement Partiel Stratégique ✅ MEILLEUR

• Prêts fédéraux : CONSERVER pour le PSLF → 22 000 $ remboursés
• Prêt privé : REFINANCER à 6,0 % → Économiser 3 600 $ sur le privé
• Paiement fédéral (PAYE) : 280 $/mois
• Paiement privé (refinancé) : 200 $/mois
• Total mensuel : 480 $
• Coût sur 10 ans : 12 000 $ (fédéral) + 24 000 $ (privé) = 36 000 $
• Résultat net : Payer 36 000 $ (MEILLEUR - économise 37 800 $ par rapport au refinancement de tout)

Le Moment « Aha »

« Je peux refinancer le prêt privé (aucun avantage fédéral à perdre) ET conserver mes prêts fédéraux pour le remboursement PSLF ! »

Ce que l’analyseur a révélé :

• Quels prêts spécifiques refinancer (privé uniquement)
• Quels prêts conserver fédéraux (subventionnés et non subventionnés pour le PSLF)
• Économies exactes de l’approche hybride (37 800 $ par rapport au refinancement de tout)
• Stratégie de paiement optimale par type de prêt

Cette stratégie hybride est INVISIBLE dans les calculateurs de base.

Vous avez besoin d’un outil qui analyse :

• Stratégies prêt par prêt
• Préservation des avantages fédéraux par type de prêt
• Scénarios de refinancement hybrides
• Comparaisons de coûts côte à côte

Découverte 2 : Vous trouvez la stratégie de refinancement partiel qui vous offre le meilleur des deux mondes.

Découverte 3 : L’Aperçu du Coût de la Période de Grâce

Vous êtes sur le point d’entrer (ou vous êtes actuellement dans) votre période de grâce de 6 mois après l’obtention du diplôme. Que devriez-vous faire ?

L’Analyse en Temps Réel d’Alex

Alex vient d’obtenir son diplôme avec 52 000 $ de prêts étudiants. Sa période de grâce commence dans 2 semaines.

Son plan initial : « Prendre la période de grâce complète : j’ai besoin de temps pour trouver un emploi et m’installer. »

L’analyseur lui montre des projections mois par mois :

Scénario 1 : Ne Rien Faire Pendant la Période de Grâce

Montant capitalisé après la période de grâce : 1 405 $

Coût à vie (intérêts sur les intérêts capitalisés sur 10 ans) : 420 $

Coût total de la « pause » de 6 mois : 1 825 $

Scénario 2 : Payer les Intérêts Uniquement (235 $/mois)

• Paiements de 6 mois : 235 $ × 6 = 1 410 $ payés
• Solde final : 52 000 $ (aucune capitalisation)
• Coût à vie : 0 $ supplémentaire
• Économies par rapport à ne rien faire : 415 $

Scénario 3 : Payer le Montant Total (580 $/mois)

• Paiements de 6 mois : 580 $ × 6 = 3 480 $ payés
• Solde final : 48 520 $
• Économies d’intérêts à vie : 2 630 $
• Économies par rapport à ne rien faire : 4 455 $

L’Impact Visuel

L’analyseur montre à Alex un graphique de son solde de prêt AUGMENTANT chaque mois pendant la période de grâce.

Sa réaction : « Bon sang, je recule de 237 $/mois juste en attendant. Je ne savais pas que mon solde augmentait pendant que je ne faisais rien. »

Découverte 3 : Vous voyez le coût exact en dollars de chaque choix de période de grâce AVANT le début des 6 mois.

Temps de calcul manuel : 45 minutes minimum

Temps de calcul de l’outil : Instantané

Maintenant, Alex peut faire un choix éclairé en fonction de sa situation d’emploi réelle et de ses flux de trésorerie.

Découverte 4 : L’Analyse des Opportunités de Gel des Paiements

Les gels de paiements fédéraux (comme le gel COVID-19 de 2020 à 2023) créent des opportunités uniques. La plupart des emprunteurs les gaspillent.

La Machine à Remonter le Temps « Et Si » de Sarah

Pendant le gel des paiements COVID (30 mois), Sarah a dépensé les 380 $/mois libérés en améliorations de style de vie sans réfléchir de manière stratégique.

Elle utilise la fonctionnalité « Scénario de Gel des Paiements » de l’analyseur pour voir ce qu’elle AURAIT PU faire :

Ce Qui S’est Réellement Passé :

• Paiements économisés : 380 $/mois × 30 mois = 11 400 $
• Utilisé pour : Dépenses de style de vie (meilleur appartement, sorties au restaurant, abonnements)
• Solde du prêt après le gel : 48 000 $ (inchangé en raison d’un intérêt de 0 %)
• Gain d’opportunité : 0 $

Ce Qui AURAIT PU Se Passer - Option 1 : L’Investir

• Investissement mensuel : 380 $ à un rendement annuel de 7 %
• Valeur après 30 mois : 12 836 $
• Gain par rapport à simplement économiser de l’argent : 1 436 $
• Coût d’opportunité de ne pas faire cela : 1 436 $

Ce Qui AURAIT PU Se Passer - Option 2 : Réduire le Capital

• Appliquer 380 $/mois au capital (sans intérêt pendant le gel)
• Capital réduit de : 11 400 $
• Nouveau solde : 36 600 $ (au lieu de 48 000 $)
• Intérêts futurs économisés : 3 400 $ sur la durée du prêt
• Coût d’opportunité de ne pas faire cela : 3 400 $

Ce Qui AURAIT PU Se Passer - Option 3 : Rembourser les Cartes de Crédit

• Solde de la carte de crédit : 8 200 $ à un TAEG de 23 %
• Mois pour rembourser : 24 mois avec 380 $/mois
• Intérêts économisés en éliminant les cartes : 2 680 $
• Coût d’opportunité de ne pas faire cela : 2 680 $

Coût d’opportunité total d’un choix mal informé : 1 400 $ à 3 400 $

Le Moment « Aïe »

« J’ai gaspillé 3 400 $ d’économies potentielles parce que je n’y ai pas pensé de manière stratégique. J’ai juste vu « aucun paiement requis » et je l’ai dépensé. »

La Valeur Future

La prochaine fois qu’il y aura un gel des paiements (ou une opportunité de suspension de paiements), Sarah exécutera d’abord des scénarios pour maximiser la valeur.

Découverte 4 : Vous voyez ce que l’utilisation stratégique du gel pourrait vous faire économiser (ou vous aurait fait économiser dans le passé).

Découverte 5 : La vérité sur le report de remboursement par rapport au remboursement axé sur le revenu

La plupart des emprunteurs pensent que le report de remboursement est le choix évident lorsqu'ils n'ont pas les moyens de payer. L'analyseur révèle une meilleure option.

La stratégie de chômage de Michael

Michael vient de perdre son emploi. Son premier réflexe : « Je vais reporter mes prêts jusqu'à ce que je trouve du travail. »

Il saisit sa situation dans l'analyseur :

Prêts actuels :

• Prêts fédéraux : 38 000 $ (combinaison de prêts subventionnés et non subventionnés)
• Période de chômage prévue : 12 mois
• Revenu actuel : 0 $

L'analyseur compare ses options :

Comparaison complète des difficultés sur 12 mois

Option 1 : Report de remboursement standard ❌

Coût total du report de remboursement sur 12 mois : 2 650 $ (y compris les intérêts futurs sur le montant capitalisé)

Crédit PSLF : 0 paiements (ne compte pas)

Option 2 : Remboursement axé sur le revenu à 0 $ ✅ MEILLEUR

Revenu actuel : 0 $ (chômeur)
Revenu discrétionnaire : 0 $ - 21 870 $ (150 % du seuil de pauvreté) = 0 $
Calcul du paiement mensuel : 0 $ × 10 % = 0 $/mois

Paiements sur 12 mois : 0 $ (mêmes dépenses que le report de remboursement !)

Mais avec des avantages supérieurs :

La découverte

« Attendez - le remboursement axé sur le revenu à 0 $/mois est MEILLEUR que le report de remboursement, même si les deux nécessitent 0 $ de dépenses ? »

Pourquoi la plupart des emprunteurs manquent cela :

• Ils ne savent pas que les paiements axés sur le revenu de 0 $ comptent pour le PSLF
• Ils supposent que le report de remboursement est la seule option de « paiement de 0 $ »
• Ils ne calculent pas la différence de coûts de capitalisation
• Ils ne réalisent pas les différences de subvention d'intérêts

Pour Michael : S'il est admissible au PSLF, ces 12 mois de paiements de 0 $ valent de 5 000 $ à 8 000 $ de progrès vers la remise par rapport au report de remboursement qui ne compte pas du tout.

Découverte 5 : Vous découvrez que les paiements axés sur le revenu de 0 $ battent le report de remboursement (et comptent pour le PSLF).

Découverte 6 : L'échappatoire du refinancement « Garder le même paiement »

Les prêteurs font de la publicité pour le refinancement en mettant l'accent sur la réduction de votre paiement mensuel. Mais il existe une bien meilleure stratégie qu'ils ne soulignent pas.

La révélation de la stratégie de paiement de Rachel

Argumentaire de refinancement standard du prêteur :

« Réduisez votre taux de 6,8 % à 4,5 % ET réduisez votre paiement de 730 $ à 625 $ ! »

Cela semble génial, non ?

Mais l'analyseur révèle une vérité cachée :

Situation actuelle de Rachel :

• Solde du prêt : 60 000 $ à 6,8 %
• Paiement actuel : 730 $/mois
• Durée restante : 8 ans
• Coût total restant : 70 080 $

Scénario 1 : Refinancer avec un paiement inférieur (Argumentaire du prêteur)

• Nouveau taux : 4,5 %
• Nouvelle durée : 10 ans
• Nouveau paiement : 625 $/mois
• Total à payer : 625 $ × 120 = 75 000 $
• Intérêts totaux : 15 000 $
• Économies par rapport au chemin actuel : 5 080 $

Pas mal. Mais attendez...

Scénario 2 : Refinancer mais GARDER LE MÊME PAIEMENT DE 730 $ (Recommandation de l'analyseur)

• Nouveau taux : 4,5 % (même)
• Continuer à payer : 730 $/mois (paiement actuel)
• Délai de remboursement réel : 7,2 ans (pas 10 ans)
• Total à payer : 730 $ × 86 mois = 62 780 $
• Intérêts totaux : 2 780 $
• Économies par rapport au chemin actuel : 17 300 $

La différence entre les stratégies : 12 220 $

Ce que montre l'analyseur

Un curseur interactif qui permet à Rachel d'ajuster le montant du paiement après le refinancement :

Montant du paiement refinancé : [625 $] ← → [730 $] ← → [850 $]
Calendrier de remboursement : [10 ans] [7,2 ans] [6,1 ans]
Intérêts totaux : [15 000 $] [2 780 $] [1 200 $]
Économies totales : [5 000 $] [17 000 $] [19 000 $]

Mises à jour en direct lorsqu'elle déplace le curseur :

• Le calendrier de remboursement s'ajuste
• Les intérêts totaux sont recalculés
• Le total payé est mis à jour
• La comparaison des économies change

Le moment « Déclic »

« Je ne suis pas OBLIGÉ de prendre le paiement inférieur - je peux refinancer pour le taux inférieur et conserver mon paiement actuel pour économiser encore plus ! »

Pourquoi cette stratégie est invisible :

• Les prêteurs annoncent des paiements mensuels inférieurs (plus faciles à vendre)
• La plupart des emprunteurs supposent qu'ils devraient prendre le paiement inférieur
• Les calculatrices de base ne montrent pas l'option « garder le même paiement »
• Les mathématiques nécessitent des ajustements de calcul d'amortissement

Découverte 6 : Vous trouvez la stratégie de refinancement « garder le même paiement » qui multiplie vos économies.

Découverte 7 : Votre feuille de route complète

Après avoir analysé tous les scénarios, l'outil ne se contente pas de vous montrer des chiffres. Il crée votre plan d'action complet.

Avant l'analyseur :

« J'ai 4 prêts, 3 options de remboursement, 2 offres de refinancement, des questions d'admissibilité au PSLF, une période de grâce qui se termine bientôt et AUCUNE IDÉE de ce qu'il faut faire. »

Après l'analyseur :

Votre feuille de route complète de prêt étudiant :

Étape 1 : Stratégie de période de grâce (prochains 30 jours)

Action : Payer 210 $/mois (intérêts seulement sur les prêts non subventionnés)

Pourquoi : Empêche 1 340 $ de coûts de capitalisation

Calendrier : Mois 1 à 6

Étape 2 : Sélection du plan de remboursement (à partir du mois 7)

Action : Passer au remboursement axé sur le revenu PAYE (Pay As You Earn)

Montant du paiement : 310 $/mois en fonction de votre salaire de 52 000 $

Pourquoi : Poursuivre la voie de remise PSLF

Calendrier : Mois 7 à 126

Étape 3 : Décision de refinancement

Action : Conserver TOUS les prêts fédéraux en statut fédéral (NE PAS refinancer)

Pourquoi : L'admissibilité au PSLF vaut 48 000 $ de remise

Alternative envisagée : Le refinancement permettrait d'économiser 8 400 $ d'intérêts, mais de perdre 48 000 $ de remise

Décision nette : Conserver les prêts fédéraux

Étape 4 : Stratégie d'augmentation des revenus (si les revenus augmentent)

Action : Rester sur PAYE même si le paiement augmente avec le revenu

Pourquoi : Les liquidités supplémentaires devraient aller aux placements de retraite (rendement de 8 %) plutôt que de rembourser les prêts à 5,5 % plus tôt

Calendrier : Années 2 à 10

Projection sur 10 ans :

• Total payé sur 10 ans : 37 200 $
• Montant remis après 120 paiements : 48 000 $
• Coût total net : 37 200 $
• Statut : Libéré de ses dettes après 10 ans

Autre voie (si vous aviez refinancé) :

• Total payé sur 10 ans : 85 200 $
• Montant remis : 0 $
• Coût total net : 85 200 $
• Statut : Libéré de ses dettes après 10 ans, mais a payé 48 000 $ de plus

Vous venez d'économiser : 48 000 $ en suivant le chemin optimal

Découverte 7 : Vous obtenez une feuille de route complète et personnalisée - pas seulement des calculs.

Pourquoi cet outil par rapport à tout ce que vous avez essayé d'autre

Comparons ce que vous obtenez avec différentes approches :

Alternative 1 : Feuille de calcul Excel

Ce que vous obtenez :

• Calculs personnalisés (si vous construisez correctement les formules)
• Flexibilité pour ajuster les scénarios

Ce que vous N'obtenez PAS :

• Formules pré-construites pour tous les types de prêts fédéraux
• Modélisation automatique de la capitalisation
• Calculs de la valeur de remise PSLF
• Comparaisons de scénarios côte à côte
• Graphiques de comparaison visuels
• Vérification et validation des erreurs

Investissement en temps : 3 à 5 heures minimum

Taux d'erreur : Élevé (la plupart des gens se trompent dans les formules d'amortissement)

Scénarios que vous pouvez comparer de manière réaliste : 2 à 3 maximum

Alternative 2 : Calculatrice de refinancement de base

Ce que vous obtenez :

• Nouveau paiement mensuel après le refinancement
• Économies d'intérêts grâce à un taux inférieur

Ce que vous N'obtenez PAS :

• Analyse de l'impact du PSLF
• Calcul des avantages fédéraux perdus
• Modélisation des coûts de la période de grâce
• Comparaison du report de remboursement par rapport à l'IDR
• Options de remboursement axé sur le revenu
• Stratégies de refinancement partiel

Investissement en temps : 5 minutes par calculatrice × 5 calculatrices = 25 minutes

Scénarios analysés : 1 (juste refinancer oui/non)

Informations manquantes : Tout sauf les mathématiques de base du refinancement

Alternative 3 : Conseiller financier

Ce que vous obtenez :

• Conseils et recommandations professionnels
• Conseils personnalisés

Ce que vous N'obtenez PAS :

• Comparaisons de scénarios détaillées (généralement 1 à 2 stratégies)
• Possibilité de tester vous-même les changements « et si »
• Comparaisons de chiffres côte à côte
• Mises à jour instantanées lorsque votre situation change
• Itérations de stratégies multiples

Coût : 150 $ à 500 $ par consultation

Investissement en temps : 1 à 2 semaines (planification, réunion, suivi)

Scénarios analysés : Généralement 1 à 2 (chemin recommandé + peut-être une alternative)

Flexibilité : Faible (besoin d'un autre rendez-vous pour analyser les changements)

Notre analyseur de scénarios de prêt étudiant

Ce que vous obtenez :

• Les 5 principaux scénarios (refinancement, PSLF, grâce, report de remboursement, stratégies de gel)
• Ventilation et analyse prêt par prêt
• Comparaisons de scénarios côte à côte
• Projections sur 10 ans et 20 ans
• Graphiques et calendriers de comparaison visuels
• Ajustements instantanés des scénarios « et si »
• Calculs de l'impact des avantages fédéraux
• Vérification et calcul de la valeur de l'admissibilité au PSLF
• Analyse de la stratégie de refinancement partiel
• Modélisation des coûts de la période de grâce
• Estimateur de paiement axé sur le revenu
• Comparaison du report de remboursement par rapport à l'IDR
• Plan d'action et feuille de route complets
• Exporter un rapport d'analyse détaillé

Coût : Gratuit. Pas d'inscription. Pas de carte de crédit.

Investissement en temps : 90 secondes

Scénarios analysés : Toutes les options réalistes pour votre situation

Taux d'erreur : Zéro (calculs de qualité professionnelle)

Mises à jour : Instantanées (modifiez n'importe quelle entrée, consultez immédiatement les nouveaux résultats)

Flexibilité : Complète (testez un nombre illimité de scénarios)

Vos 90 secondes commencent maintenant

Vous avez passé assez de temps à faire des recherches sur les stratégies de prêts étudiants.

Vous avez lu des articles de blog. Vous avez regardé des vidéos YouTube. Vous avez interrogé vos amis et votre famille. Vous avez cherché sur Google pendant des heures.

Vous avez suffisamment d'informations.

Ce que vous n'avez pas, c'est VOTRE réponse spécifique.

Parce que votre situation est unique :

• Votre combinaison de prêts fédéraux et privés
• Vos taux d'intérêt spécifiques
• Votre niveau de revenu
• Votre employeur (admissibilité au SLFP)
• Vos plans de carrière et votre calendrier
• Votre tolérance au risque

Les conseils génériques ne fonctionnent pas pour les situations uniques.

Vous avez besoin d'une analyse de scénarios pour VOS prêts, VOS revenus, VOTRE emploi.

Dans les 90 prochaines secondes, vous découvrirez :

1. L'admissibilité au SLFP et la valeur exacte de la remise de dette - Y a-t-il 50 000 $ et plus en remise de dette qui vous attendent ?

2. Quels prêts refinancer (le cas échéant) - Tous les prêts, certains prêts ou aucun prêt ?

3. Le coût de la période de grâce pour vos prêts spécifiques - Que coûte réellement le fait de ne rien faire ?

4. La stratégie de remboursement optimale - Standard, axée sur le revenu, agressive ou hybride ?

5. Les projections de coûts sur 10 ans et 20 ans - Combien chaque voie vous coûtera-t-elle réellement ?

6. Le paiement mensuel exact pour chaque scénario - Que paierez-vous réellement par mois ?

7. Votre feuille de route complète pour les prêts étudiants - Un plan d'action étape par étape d'aujourd'hui à l'absence de dettes

90 secondes. Ensuite, vous saurez.

Plus de devinettes. Plus de conseils contradictoires. Plus de paralysie de l'analyse.

Juste un chemin clair de X $ en prêts à 0 $ en dettes.

Ce dont vous avez besoin pour commencer :

• Vos soldes de prêts (fédéraux et privés)
• Les taux d'intérêt pour chaque prêt
• Votre revenu annuel
• Votre type d'employeur (service public, secteur privé, organisme sans but lucratif)

C'est tout. 90 secondes plus tard, vous aurez votre analyse complète.

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Entrez vos prêts. Voyez vos scénarios. Choisissez votre chemin optimal.

Gratuit. Aucune inscription requise. Juste des réponses.

Que découvrirez-vous sur vos prêts étudiants ?

La différence entre deviner et savoir est de 90 secondes.

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Continuez votre parcours :

• L'erreur de 47 000 $ que la plupart des emprunteurs de prêts étudiants commettent - Voyez les coûts cachés des décisions éclairées
• Pourquoi chaque expert en prêts étudiants donne des conseils différents - Comprenez pourquoi les conseils génériques échouent pour votre situation
• Le cadre complet de décision en matière de prêts étudiants - Maîtrisez la méthodologie d'analyse à 5 scénarios
• Calculateur de prêts étudiants - Calculez les paiements mensuels de base
• Calculateur du SLFP - Estimez la valeur de la remise de dette du service public