Question 1

Quelle part de mon revenu l'assurance invalidité devrait-elle remplacer ?

Accepted Answer

Visez une assurance invalidité qui remplace 60-70% de votre revenu, car c'est la norme. Si vous payez les primes avec des dollars après impôt, cela peut fournir des avantages équivalents à 80-85% de votre salaire net, mais les hauts revenus peuvent nécessiter des polices supplémentaires en raison des plafonds de couverture de 0 000 à 5 000 par mois.

Question 2

Quelle est la différence entre l’assurance invalidité de courte durée et celle de longue durée ?

Accepted Answer

L’assurance invalidité de courte durée (STD) couvre généralement de 3 à 6 mois avec une période d’attente minimale (0 à 14 jours), typiquement pour une convalescence post‑chirurgicale, des fractures ou des complications liées à une grossesse. Elle remplace 60 à 70 % du revenu et est souvent fournie par l’employeur. L’assurance invalidité de longue durée (LTD) s’étend de 2 ans jusqu’à 65 ans, avec une période d’attente de 90 à 180 jours, et vise les affections chroniques, le cancer ou les maladies graves. La LTD remplace 50 à 70 % du revenu et nécessite généralement une police individuelle pour une couverture complète.

Question 3

Qu'est-ce qu'une période d'élimination et comment en choisir une ?

Accepted Answer

La période d'élimination est le nombre de jours que vous payez de votre poche avant que les prestations d'invalidité ne commencent, avec des options courantes de 30, 90, 180 ou 365 jours. Choisissez une période qui correspond à votre fonds d'urgence ; par exemple, si vous avez trois mois de dépenses économisées, une période d'élimination de 90 jours est idéale.

Question 4

Quelle part de mon revenu l’assurance invalidité devrait-elle remplacer ?

Accepted Answer

Visez une assurance invalidité qui remplace 60 à 70 % de votre revenu, car c’est la norme. Si vous payez les primes avec des dollars après impôt, vous pouvez obtenir des prestations équivalentes à 80 à 85 % de votre revenu net, mais les hauts revenus peuvent avoir besoin de polices complémentaires en raison des plafonds de couverture de 10 000 $ à 15 000 $ par mois.

Question 5

Devrais-je choisir une couverture pour mon propre métier ou pour tout type de métier ?

Accepted Answer

L'assurance occupation propre verse des prestations si vous pouvez

Question 6

Qu’est-ce qu’une période d’élimination et comment la choisir ?

Accepted Answer

La période d’élimination est le nombre de jours pendant lesquels vous assumez vos dépenses avant le versement des prestations d’invalidité; les options courantes sont 30, 90, 180 ou 365 jours. Choisissez une durée alignée sur votre fonds d’urgence; par exemple, si vous avez trois mois de dépenses économisées, une période d’élimination de 90 jours est idéale.

Question 7

Les prestations d'assurance invalidité sont-elles imposables ?

Accepted Answer

Le traitement fiscal dépend de qui a payé les primes. Si vous payez les primes avec des dollars après impôt (argent que vous

Question 8

Dois-je choisir une couverture « propre profession » ou « toute profession » ?

Accepted Answer

La couverture « propre profession » verse des prestations si vous ne pouvez plus accomplir vos tâches spécifiques : elle est vivement recommandée pour les professionnels spécialisés. La couverture « toute profession » ne paie que si vous êtes incapable de travailler dans n’importe quel emploi pour lequel votre formation et votre expérience vous qualifient, ce qui rend l’indemnisation très difficile. La couverture propre profession coûte 15 à 20 % de plus mais prodigue une protection nettement supérieure. L’option « propre profession modifiée » (propre profession pendant 2 à 3 ans, puis toute profession) constitue un compromis proposé par la plupart des contrats.

Question 9

Les prestations d’assurance invalidité sont-elles imposables ?

Accepted Answer

Le traitement fiscal dépend de la personne qui verse les primes. Si vous payez les primes avec des fonds après impôt (de l’argent sur lequel vous avez déjà acquitté l’impôt sur le revenu), les prestations sont exonérées à 100 %. Si votre employeur paie les primes ou si elles sont déduites de votre salaire avant impôt, les prestations sont entièrement imposables comme revenu ordinaire. Payer les primes après impôt est généralement plus avantageux : 60 % de prestations non imposables équivalent à environ 80-85 % de votre rémunération nette habituelle.

Calculateur d'Assurance Invalidité

Qu'est-ce que l'assurance invalidité ?

Invalidité à court terme vs invalidité à long terme

Invalidité de Courte Durée (ICD)

Invalidité de Longue Durée (ILD)

Comprendre les périodes d'élimination

Options courantes :

Occupation propre vs toute occupation

Propre Occupation

Propre Occupation Modifiée

Toute Occupation

Traitement fiscal des avantages

Primes après impôt ✓

Primes pré-impôt ✗

Avenants importants à considérer

Ajustement du Coût de la Vie (COLA)

Incapacité Résiduelle/Partielle

Option d'Augmentation Future

Erreurs courantes à éviter

Qui a besoin d'une assurance invalidité?

Absolument besoin d'AI :

Probablement besoin d'AI :

Key Financial Terms

Any Occupation

Elimination Period

Income Replacement Ratio

Own Occupation

Questions Fréquentes

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Pounds to Kilograms

Fahrenheit to Celsius

Gallons to Liters

Sources & References

Social Security Administration Disability Statistics

Own vs Any Occupation Definitions

Policy Terms Vary Significantly