Question 1

Devrais-je choisir un Roth IRA ou un Traditional IRA ?

Accepted Answer

Cela dépend de votre tranche d'imposition actuelle par rapport à la future. Choisissez Roth si vous prévoyez d'être dans une tranche d'imposition plus élevée à la retraite (typique pour les jeunes travailleurs avec un revenu croissant). Choisissez Traditionnel si vous

Question 2

Devrais-je choisir un Roth IRA ou un Traditional IRA ?

Accepted Answer

Cela dépend de votre tranche d’imposition actuelle par rapport à celle que vous anticipez à la retraite. Choisissez un Roth si vous pensez être dans une tranche plus élevée à la retraite (courant pour les travailleurs jeunes dont les revenus croissent). Optez pour un Traditional si vous êtes actuellement dans une tranche élevée et prévoyez un revenu plus faible à la retraite. Beaucoup tirent parti d’avoir les deux pour diversifier leur fiscalité.

Question 3

Qu'est-ce qu'une échelle de conversion Roth et quand devrais-je l'utiliser ?

Accepted Answer

Une échelle de conversion Roth implique de convertir progressivement les fonds de l'IRA Traditionnel en IRA Roth sur plusieurs années. Vous payez des impôts sur les conversions mais pouvez accéder aux fonds convertis sans pénalité après 5 ans. Il

Question 4

Qu’est-ce qu’une échelle de conversion Roth et quand devrais-je l’utiliser ?

Accepted Answer

Une échelle de conversion Roth consiste à transférer progressivement sur plusieurs années des fonds d’un IRA traditionnel vers un Roth IRA. Chaque conversion déclenche un impôt immédiat, mais les montants convertis deviennent accessibles sans pénalité après cinq ans. Cette stratégie convient surtout aux retraités anticipés (avant 59,5 ans) qui doivent puiser dans leur épargne retraite ou aux contribuables vivant une période de faibles revenus, lorsqu’ils peuvent supporter l’impôt de conversion à un taux plus bas.

Question 5

Quelles sont les limites de contribution au Roth IRA pour 2025 ?

Accepted Answer

Pour 2025, vous pouvez contribuer ,000 à un IRA Roth (,000 si vous avez 50 ans et plus). Ces limites sont progressivement réduites pour les revenus plus élevés : les célibataires gagnant entre 46,000 et 61,000 et les couples mariés gagnant entre 30,000 et 40,000. Les hauts revenus peuvent utiliser le

Question 6

Quelles sont les limites de cotisation au Roth IRA en 2025 ?

Accepted Answer

En 2025, vous pouvez verser 7 000 $ sur un Roth IRA (8 000 $ si vous avez 50 ans ou plus). Ces plafonds sont progressivement réduits pour les contribuables dont le revenu est plus élevé : entre 146 000 $ et 161 000 $ pour les célibataires, et entre 230 000 $ et 240 000 $ pour les couples mariés. Les contribuables à revenu élevé peuvent recourir à la stratégie dite « backdoor Roth » en cotisant d’abord à un IRA traditionnel, puis en le convertissant immédiatement en Roth.

Question 7

Puis-je convertir mon Traditional 401(k) en un Roth IRA ?

Accepted Answer

Oui, mais vous

Question 8

Puis-je convertir mon 401(k) traditionnel en Roth IRA ?

Accepted Answer

Oui, mais vous devrez payer l’impôt sur le revenu sur le montant converti l’année de la conversion. Le moment optimal est une année de faible revenu (début de retraite, congé sabbatique, perte d’emploi) ou avant que les retraits minimaux obligatoires (RMD) ne commencent à 73 ans. Envisagez de convertir par étapes afin d’éviter de vous retrouver dans une tranche d’imposition plus élevée.

Question 9

Quelle est la règle des 5 ans pour les Roth IRA ?

Accepted Answer

Il y a deux règles de 5 ans : 1) Vous devez attendre 5 ans après votre première contribution Roth pour retirer les gains sans impôt (après 59,5 ans). 2) Chaque conversion Roth a son propre compteur de 5 ans avant que vous puissiez retirer cette conversion sans pénalité. Les contributions peuvent toujours être retirées sans impôt et sans pénalité à tout moment.

Question 10

Quelle est la règle des cinq ans pour les Roth IRA ?

Accepted Answer

Il existe deux règles distinctes sur cinq ans : 1) vous devez attendre cinq ans à partir de votre première contribution Roth pour retirer les gains sans impôt une fois passé 59,5 ans ; 2) chaque conversion Roth possède sa propre période de cinq ans avant que vous puissiez retirer le montant converti sans pénalité. Les contributions peuvent toujours être retirées à tout moment, sans impôt ni pénalité.

Outil de stratégie pour Roth IRA

Key Financial Terms

401(k)

Backdoor Roth IRA

Pre-Tax (Before Tax)

QCD (Qualified Charitable Distribution)

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Sources & References

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