Question 1

Pourquoi les ETF ont-ils généralement des coûts inférieurs à ceux des fonds communs de placement?

Accepted Answer

La plupart des ETF suivent de larges indices avec une gestion passive, ce qui maintient les ratios de frais extrêmement bas (souvent de 0,03% à 0,10%). Ils évitent également les frais de marketing 12b-1 et les commissions de vente. Les fonds communs de placement utilisent fréquemment une gestion active, paient pour la distribution et répercutent les coûts de transaction sur les actionnaires, ce qui augmente les frais courants.

Question 2

Qu'est-ce qu'une commission de souscription et comment affecte-t-elle mes rendements?

Accepted Answer

Les commissions de vente sont des commissions uniques facturées par certains fonds communs de placement. Une commission de vente initiale de 5% sur un investissement de 0 000 signifie que seulement 500 sont investis dès le premier jour. Les commissions de vente finales prennent une part lorsque vous vendez. Même si la performance correspond à celle d'un ETF, les commissions créent un obstacle immédiat qui se cumule avec le temps.

Question 3

Les ETF gagnent-ils toujours dans les comptes imposables?

Accepted Answer

Les ETF bénéficient généralement d'une meilleure efficacité fiscale en raison du processus de création/rachat en nature qui minimise les distributions de plus-values. Cependant, si vous effectuez des transactions fréquentes de petite taille avec des commissions ou si l'ETF a un large écart acheteur-vendeur, un fonds commun de placement indiciel sans commission pourrait être moins cher. Utilisez les scénarios pour explorer les cas limites.

Question 4

Comment devrais-je choisir des ratios de frais réalistes?

Accepted Answer

Les ETF de marché large comme VTI ou VOO facturent environ 0,03%. Les ETF à date cible ou sectoriels pourraient coûter de 0,10% à 0,30%. Pour les fonds communs de placement, les classes d'actions indicielles peuvent être de 0,05% à 0,15%, tandis que les fonds gérés activement se situent souvent entre 0,50% et 1,25% plus les éventuelles commissions. Vérifiez toujours le prospectus du fonds avant d'investir.

Question 5

Que faire si mon 401(k) ne propose que des fonds communs de placement à coût élevé?

Accepted Answer

Les plans d'employeur ont parfois des menus limités avec des fonds communs de placement plus coûteux. Si vous bénéficiez d'un fort match de l'employeur, cela peut toujours valoir la peine d'investir malgré les frais. Utilisez cet outil pour quantifier le frein et envisagez de transférer à un IRA à moindre coût lorsque vous quittez l'employeur.

Outil de comparaison des coûts : ETF vs Fonds commun de placement

Key Financial Terms

12b-1 Fee

ETF (Exchange-Traded Fund)

Expense Ratio

Index Fund

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