¿Puedo contribuir a un 401(k) y a un IRA?

¡Sí! Puedes contribuir a un 401(k) y a un IRA en el mismo año. Los límites de contribución son separados, por lo que podrías contribuir hasta $23,500 a tu 401(k) y $7,000 a un IRA en 2025. Sin embargo, tu capacidad para deducir las contribuciones de un IRA Tradicional puede estar limitada si estás cubierto por un plan de jubilación en el trabajo y tus ingresos superan ciertos umbrales.

¿Debería maximizar mi 401(k) o IRA primero?

La estrategia general es: (1) Contribuir lo suficiente a tu 401(k) para obtener el aporte completo del empleador (dinero gratis), (2) Maximizar tu IRA para obtener mejores opciones de inversión y tarifas más bajas, (3) Volver a tu 401(k) para maximizar las contribuciones hasta el límite. Sin embargo, si tu 401(k) tiene excelentes opciones de fondos de bajo costo, podrías priorizar maximizarlo primero.

¿Qué pasa si mis ingresos son demasiado altos para un Roth IRA?

Si tus ingresos superan los límites de Roth IRA ($165,000 para declarantes solteros, $246,000 para casados que presentan en conjunto en 2025), puedes utilizar la estrategia de “backdoor Roth IRA”. Esto implica contribuir a un IRA Tradicional (que no tiene límites de ingresos para contribuciones) y luego convertirlo inmediatamente a un Roth IRA. Consulta a un profesional de impuestos para asegurar una correcta ejecución.

¿Puedo transferir un 401(k) a un IRA?

¡Sí! Cuando dejas un empleador, puedes transferir tu 401(k) a un IRA. Esto se llama una transferencia, y puede ofrecerte más opciones de inversión, tarifas más bajas y una gestión simplificada. Puedes transferir un 401(k) Tradicional a un IRA Tradicional sin impuestos, o un 401(k) Roth a un Roth IRA. También puedes convertir un 401(k) Tradicional a un Roth IRA, pero deberás pagar impuestos sobre la conversión.

¿Las contribuciones del empleador al 401(k) cuentan para mi límite?

No. El límite de contribución del empleado de $23,500 (2025) es separado de las contribuciones del empleador. Las contribuciones de igualación y participación en ganancias del empleador no cuentan para tu límite personal. El límite total combinado (empleado + empleador) es de $70,000 en 2025 ($77,500 si tienes 50 años o más), pero la mayoría de las personas no alcanzará este umbral.

¿Cuál es mejor para la jubilación anticipada: 401(k) o IRA?

Ambos tienen la misma penalización por retiro anticipado (10% antes de los 59½ años), pero los Roth IRA tienen una ventaja significativa: puedes retirar tus contribuciones (no ganancias) en cualquier momento sin impuestos ni penalizaciones. Los 401(k) Roth no tienen esta característica. Para la jubilación anticipada, considera construir una “escalera de conversión Roth” o usar distribuciones SEPP de la Regla 72(t) para acceder a fondos sin penalización.

¿Puedo tener múltiples IRAs?

¡Sí! Puedes tener múltiples IRAs Tradicionales y múltiples Roth IRAs. Sin embargo, el límite de contribución de $7,000 (2025) se aplica a todas tus IRAs combinadas, no por cuenta. Tener múltiples IRAs puede ayudar con la asignación de activos, planificación de beneficiarios o separar diferentes estrategias de inversión, pero también añade complejidad.

¿Qué pasa con mi 401(k) si cambio de trabajo?

Tienes varias opciones: (1) Dejarlo con tu antiguo empleador (si el plan lo permite y el saldo es superior a $7,000), (2) Transferirlo al 401(k) de tu nuevo empleador, (3) Transferirlo a un IRA, o (4) Retirarlo en efectivo (no recomendado debido a impuestos y penalizaciones). La mayoría de los asesores financieros recomiendan transferir a un IRA o al plan de tu nuevo empleador para mantener el crecimiento diferido de impuestos.

401(k) vs IRA vs Roth IRA: Guía de Comparación Completa 2025

Elegir entre un 401(k), IRA Tradicional y Roth IRA es una de las decisiones más importantes para tu jubilación. Cada tipo de cuenta ofrece diferentes beneficios fiscales, límites de contribución y flexibilidad. Esta guía completa te ayuda a entender las diferencias clave y determinar qué combinación de cuentas es mejor para tu situación financiera.

📋 Guía de Comparación Traducida

Esta página muestra la información traducida de la guía de comparación. Los metadatos y las preguntas frecuentes están completamente traducidos. El contenido principal completo estará disponible próximamente.

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