¿Qué método de pago de deudas ahorra más dinero?

El método de Avalancha de Deuda siempre ahorra más dinero matemáticamente. Al atacar primero las deudas de alto interés, minimizas el interés total pagado. Por ejemplo, con $30,000 en deudas mixtas, la Avalancha podría ahorrar entre $2,000 y $5,000 en intereses en comparación con la Bola de Nieve. Sin embargo, las victorias psicológicas de la Bola de Nieve pueden llevar a una mejor adherencia, lo que podría hacerla más efectiva en la práctica para algunas personas.

¿Cómo funciona el método de Bola de Nieve?

El método de Bola de Nieve implica listar todas las deudas de menor a mayor saldo, independientemente de la tasa de interés. Haces pagos mínimos en todas las deudas excepto en la más pequeña, que atacas con cualquier dinero extra. Una vez que se paga la deuda más pequeña, transfieres ese pago a la siguiente deuda más pequeña (creando un efecto de “bola de nieve”). Este método proporciona victorias psicológicas rápidas, pero puede costar más en intereses.

¿Cómo funciona el método de Avalancha de Deuda?

El método de Avalancha de Deuda implica listar todas las deudas de mayor a menor tasa de interés. Haces pagos mínimos en todas las deudas excepto en la que tiene la tasa más alta, que atacas agresivamente. Una vez que se paga, pasas a la siguiente tasa más alta. Este enfoque matemáticamente óptimo ahorra más dinero, pero puede tardar más en ver la primera deuda eliminada.

¿Puedo combinar ambos métodos?

¡Sí! Un enfoque híbrido puede ofrecer lo mejor de ambos mundos. Por ejemplo: (1) Comienza con la Bola de Nieve para eliminar 1-2 deudas pequeñas para obtener victorias rápidas, luego (2) Cambia a la Avalancha para abordar deudas de alto interés. O utiliza la Avalancha por los números, pero celebra “mini-hitos” como pagar $5,000 o $10,000 para mantener la motivación.

¿Debería pagar deudas o invertir primero?

Regla general: Paga cualquier deuda con tasas de interés superiores al 6-7% antes de invertir (excepto el emparejamiento de cuentas de jubilación: siempre obtén primero el emparejamiento gratuito del empleador). La deuda de tarjeta de crédito al 20% APR debería eliminarse de inmediato, ya que no puedes ganar de manera confiable un 20% invirtiendo. Una vez que estés con deudas de bajo interés (como un préstamo de auto al 3% o una hipoteca al 4%), puedes equilibrar el pago de deudas con la inversión.

¿Cuánto extra debería pagar hacia la deuda cada mes?

Paga tanto como puedas mientras mantienes un pequeño fondo de emergencia ($1,000-$2,000) y obtienes cualquier emparejamiento de 401(k) del empleador. Enfoques comunes: (1) presupuesto 50/30/20: 50% necesidades, 30% deseos, 20% deuda + ahorros, (2) Agresivo: reduce el gasto discrecional al 10% y destina el 40% a la deuda, o (3) Moderado: encuentra un extra de $200-500/mes reduciendo cenas fuera, suscripciones, etc.

¿Qué pasa si tengo deudas de alto interés y de saldo grande?

Aquí es donde la Avalancha brilla. Si tienes una tarjeta de crédito de $2,000 al 24% APR y un préstamo de auto de $15,000 al 5% APR, la Avalancha dice atacar primero la tarjeta de crédito a pesar de su saldo más pequeño. El interés del 24% te está costando mucho más por dólar que el préstamo de auto al 5%. Elimina la deuda de alto interés, luego aborda los saldos más grandes.

¿Cuánto tiempo tomará estar libre de deudas?

Esto depende de la deuda total, las tasas de interés y la cantidad de pago mensual. Ejemplo: $30,000 de deuda al 15% APR promedio con pagos de $1,000/mes toma ~39 meses (Avalancha) o ~42 meses (Bola de Nieve). Usa una calculadora de pago de deudas para modelar tu situación específica. Aumentar los pagos en solo $200/mes podría reducir años de tu cronograma y ahorrar miles en intereses.

Avalancha de Deuda vs Bola de Nieve: Comparación Completa 2025

Si estás luchando con deudas, elegir la estrategia de pago correcta puede ahorrarte miles de dólares y años de pagos. La Avalancha de Deuda y la Bola de Nieve son los dos enfoques más populares, cada uno con ventajas distintas. Esta guía completa te ayuda a entender ambas estrategias y a determinar cuál es la mejor para tu situación.

📋 Guía de Comparación Traducida

Esta página muestra la información traducida de la guía de comparación. Los metadatos y las preguntas frecuentes están completamente traducidos. El contenido principal completo estará disponible próximamente.

→ Ver versión completa en inglés

Avalancha de Deuda vs Bola de Nieve: ¿Ahorra $5K+ en Intereses?