¿Puedo convertir mi IRA Tradicional a un Roth IRA?

¡Sí! Puedes convertir un IRA Tradicional a un Roth IRA en cualquier momento a través de un proceso llamado conversión Roth. Sin embargo, deberás pagar impuestos sobre la renta por el monto convertido en el año en que realices la conversión. Esta estrategia puede ser beneficiosa si actualmente estás en un tramo impositivo más bajo o esperas impuestos más altos en la jubilación.

¿Qué es un Roth IRA de puerta trasera?

Un Roth IRA de puerta trasera es una estrategia que permite a los altos ingresos que superan los límites de ingresos del Roth IRA seguir contribuyendo a un Roth IRA. Contribuyes a un IRA Tradicional (que no tiene límites de ingresos) y luego lo conviertes inmediatamente a un Roth IRA. Esta es una estrategia legal respaldada por el IRS.

¿Puedo contribuir a un Roth y a un IRA Tradicional en el mismo año?

Sí, puedes contribuir a ambos tipos de IRA en el mismo año, pero tus contribuciones combinadas no pueden exceder el límite anual de $7,000 ($8,000 si tienes 50 años o más) para 2025. Por ejemplo, podrías contribuir $4,000 a un Roth IRA y $3,000 a un IRA Tradicional.

¿Qué sucede si retiro de mi IRA antes de tiempo?

Para los IRA Tradicionales, los retiros anticipados (antes de los 59½ años) están sujetos a una penalización del 10% más impuestos sobre la renta, con algunas excepciones. Para los Roth IRA, puedes retirar tus contribuciones en cualquier momento sin impuestos ni penalizaciones, pero las ganancias retiradas anticipadamente pueden estar sujetas a impuestos y penalizaciones a menos que cumplas con una excepción.

¿Cómo sé qué IRA es mejor para mí?

Elige un Roth IRA si eres joven, estás en un tramo impositivo más bajo ahora o esperas ingresos más altos en la jubilación. Elige un IRA Tradicional si estás en un tramo impositivo alto ahora y necesitas la deducción inmediata, o esperas ingresos más bajos en la jubilación. Muchas personas se benefician de tener ambos tipos para diversificación fiscal.

¿Puedo cambiar de opinión después de contribuir a un tipo de IRA?

Sí, a través de un proceso llamado reclasificación, puedes tratar una contribución hecha a un tipo de IRA como si hubiera sido hecha a otro tipo. Sin embargo, debes completar esto antes de la fecha límite de presentación de impuestos (incluidas las extensiones). Nota: No puedes reclasificar una conversión Roth después de los cambios en la ley fiscal de 2017.

¿Cuáles son los retiros calificados de un Roth IRA?

Un retiro calificado de un Roth IRA es libre de impuestos y penalizaciones si tienes al menos 59½ años y la cuenta ha estado abierta durante al menos 5 años. La regla de los 5 años comienza desde el año fiscal de tu primera contribución Roth, no de cada contribución individual.

¿Cómo funciona un IRA con mi 401(k)?

Los IRA y los 401(k) tienen límites de contribución separados, por lo que puedes contribuir a ambos en el mismo año. Sin embargo, si tienes un 401(k) en el trabajo, tu deducción fiscal de IRA Tradicional puede estar limitada si tus ingresos superan ciertos umbrales. Los límites de ingresos del Roth IRA se aplican independientemente de la participación en el 401(k).

Roth IRA vs IRA Tradicional: Guía Completa de Comparación 2025

Elegir entre un Roth IRA y un IRA Tradicional es una de las decisiones más importantes en la planificación de la jubilación. Esta guía integral desglosa los límites de contribución, beneficios fiscales, restricciones de ingresos y te ayuda a determinar qué tipo de cuenta maximiza tus ahorros para la jubilación.

📋 Guía de Comparación Traducida

Esta página muestra la información traducida de la guía de comparación. Los metadatos y las preguntas frecuentes están completamente traducidos. El contenido principal completo estará disponible próximamente.

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