Puis-je convertir mon IRA Traditionnelle en Roth IRA ?

Oui ! Vous pouvez convertir un IRA Traditionnelle en Roth IRA à tout moment par un processus appelé conversion Roth. Cependant, vous devrez payer des impôts sur le revenu sur le montant converti l'année de la conversion. Cette stratégie peut être bénéfique si vous êtes actuellement dans une tranche d'imposition plus basse ou si vous prévoyez des impôts plus élevés à la retraite.

Qu'est-ce qu'un Roth IRA backdoor ?

Un Roth IRA backdoor est une stratégie qui permet aux hauts revenus dépassant les limites de revenus du Roth IRA de contribuer quand même à un Roth IRA. Vous contribuez à un IRA Traditionnelle (qui n'a pas de limites de revenus) puis le convertissez immédiatement en Roth IRA. C'est une stratégie légale approuvée par l'IRS.

Puis-je contribuer à la fois à un Roth et à un IRA Traditionnelle la même année ?

Oui, vous pouvez contribuer aux deux types d'IRA la même année, mais vos contributions combinées ne peuvent pas dépasser la limite annuelle de 7 000 $ (8 000 $ si vous avez 50 ans ou plus) pour 2025. Par exemple, vous pourriez contribuer 4 000 $ à un Roth IRA et 3 000 $ à un IRA Traditionnelle.

Que se passe-t-il si je retire de mon IRA tôt ?

Pour les IRA Traditionnelles, les retraits anticipés (avant 59½ ans) sont soumis à une pénalité de 10 % plus des impôts sur le revenu, avec quelques exceptions. Pour les Roth IRA, vous pouvez retirer vos contributions à tout moment sans impôts ni pénalités, mais les gains retirés tôt peuvent être soumis à des impôts et des pénalités à moins que vous ne remplissiez une exception.

Comment savoir quel IRA est meilleur pour moi ?

Choisissez un Roth IRA si vous êtes jeune, dans une tranche d'imposition plus basse maintenant, ou si vous prévoyez un revenu plus élevé à la retraite. Choisissez un IRA Traditionnelle si vous êtes dans une tranche d'imposition élevée maintenant et avez besoin de la déduction immédiate, ou si vous prévoyez un revenu plus bas à la retraite. Beaucoup de gens bénéficient d'avoir les deux types pour la diversification fiscale.

Puis-je changer d'avis après avoir contribué à un type d'IRA ?

Oui, par un processus appelé recharacterization, vous pouvez traiter une contribution faite à un type d'IRA comme ayant été faite à un autre type. Cependant, vous devez compléter cela avant la date limite de dépôt de vos impôts (y compris les prolongations). Remarque : Vous ne pouvez pas recharacteriser une conversion Roth après les changements de loi fiscale de 2017.

Quels sont les retraits qualifiés d'un Roth IRA ?

Un retrait qualifié d'un Roth IRA est exonéré d'impôts et de pénalités si vous avez au moins 59½ ans ET que le compte est ouvert depuis au moins 5 ans. La règle des 5 ans commence à partir de l'année fiscale de votre première contribution Roth, et non de chaque contribution individuelle.

Comment un IRA fonctionne-t-il avec mon 401(k) ?

Les IRA et les 401(k) ont des limites de contribution séparées, vous pouvez donc contribuer aux deux la même année. Cependant, si vous avez un 401(k) au travail, votre déduction fiscale IRA Traditionnelle peut être limitée si votre revenu dépasse certains seuils. Les limites de revenus du Roth IRA s'appliquent indépendamment de la participation au 401(k).

Roth IRA vs IRA Traditionnelle : Guide de Comparaison Complet 2025

Choisir entre un Roth IRA et un IRA Traditionnelle est l'une des décisions les plus importantes en matière de planification de la retraite. Ce guide complet détaille les limites de contribution, les avantages fiscaux, les restrictions de revenus et vous aide à déterminer quel type de compte maximise vos économies de retraite.

📋 Guide de Comparaison Traduit

Cette page affiche les informations traduites du guide de comparaison. Les métadonnées et les questions fréquemment posées sont entièrement traduites. Le contenu principal complet sera bientôt disponible.

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